Tisztelt Dr. Horváth Úr!
Férjemmel most készülünk újépítésű sorházi lakás megvételére. Érdeklődni szeretnék, hogy jogosultak vagyunk-e szocpol felvételére, amennyiben én 50 %-os tulajdonrésszel rendlekeztem egy budapesti lakásban. Ez azóta eladásra került és a teljes összeget leendő lakásunkba kívánjuk fektetni. Ezenkívül 50 %-ban egy balatoni nyaraló tulajdonosa is vagyok, ahol jelenleg a szüleim a haszonélvezők. Ez nem számít lakóingatlannak, mégis bizonytalan vagyok, hogy ez esetleg nem zárja-e ki a szocpol felvételét. Egy gyermekünk már van, és még egy testvérre szeretnénk felvenni a támogatást.
A másik kérdésem a következő lenne: a kiszemelt sorházi lakás jelenleg fűtéskész állapotban van, ára 19,1 millió ft. A kivitelezőtől a kulcsrakész állapotra kötnénk szerződést, így az össz. költség 24 millió ft lenne. A szocpol beszámításával 18,4 millió ft-os önrésszel rendelkezünk. 8 millió ft hitelt szeretnénk felvenni. A helyzetet bonyolítja, hogy férjem jelenleg külföldi munkavállaló és mindketten határozott idejű szerződéssel rendelkezünk, emellett én jelenleg gyed-en is vagyok lányunkkal. Beszéltünk hitelügyintézővel, akitől azt a választ kaptuk, hogy ilyen feltételek mellett csak 22 millió ft-ig kapnánk hitelt. Lehetséges ez?
Válaszát előre is köszönve, tisztelettel!
Dr. Kudela-Horváth Kornélia
Kedves dr. Kudela-Horváth Kornélia!
Kezdjük visszafelé: a bankok a hitelképességet a saját belső szabályai alapján állapítják meg, azaz ha a megkérdezett banknál ezt állították, valószínűleg igaz. Bankonként azonban eltérhetnek és sokszor el is térnek az előírások a fedezet értékelésben és adós hitelképességének a megítélésében. Emiatt érdemes más bankokat is megkérdezni.
Lakásépítési kedvezményt (szocpol, félszocpol) az a nagykorú, magyar állampolgár igényelhet,
*
akinek, (illetve aki házastársának, élettársának, kiskorú gyermekének, együttköltöző családtagjának) nincsen másik lakástulajdona, vagy állandó használati joga, bérleti jogviszonya (a lakástulajdonnak tekintendő a gazdasági társaság tagja által a társaság részére apportként szolgáltatott, valamint az építési és használatbavételi, illetve fennmaradási engedélyben meghatározott céltól, illetve a rendeltetésétől tartósan eltérő célra használható lakás is)
*
és a kedvezményt a saját, méltányolható lakásigénye kielégítésére fordítja, továbbá
*
lakásvásárlás esetén az eladó az igénylőnek nem közeli hozzátartozója és nem élettársa, kivéve ezalól közös tulajdon megszüntetését.
Külföldi állampolgárok, illetve hontalanok támogatását az egyéb feltételek megléte esetén a regionális fejlesztésért és felzárkóztatásért felelős tárca nélküli miniszter engedélyezheti. Nincs szükség engedélyre, ha a házaspárok egyik tagja magyar állampolgár.
A fentiek alapján sem jogosult lakásépítési kedvezményre az a személy, akinek (házastársának, élettársának, kiskorú gyermekének, együttköltöző családtagjának) már van lakása. Amennyiben azonban az igénylőnek 50%-ot meg nem haladó tulajdoni hányada van egy olyan lakásban, amely tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés folytán került a tulajdonába, nem esik el a kedvezménytől. Ugyancsak nem tekinthető kizáró oknak, ha a másik lakás több mint két éve öröklés vagy ajándékozás címén került az igénylő tulajdonába és a haszonélvező bent lakik.
A lakásigény akkor tekinthető méltányolhatónak, ha az együttköltöző hozzátartozók lakásigénye a meghatározott szobaszám felső határát nem haladja meg, és a telekárat nem tartalmazó építési költség, illetve az eladási ár az ugyanolyan szobaszámú lakásoknak a Gazdasági Minisztérium által a Magyar Közlönyben közzétett építési átlagköltségét nem haladja meg.
A lakásjogszabályban meghatározott szobaszám felső határa, az igénylő és a vele együtt költöző két személy esetében egy-három lakószoba, három személy esetében másfél-három és fél lakószoba, négy személy esetében kettő-négy lakószoba. Minden további együttköltözőre nézve fél szobával nő a lakásigény mértékének felső határa. Három vagy több gyermeket nevelő családnál a lakásigény mértékének felső határa minden további személyre vonatkoztatva egy szobával nő. Együttlakó, fiatal (40 év alatti) gyermektelen házaspárok esetén a felső határ meghatározásánál a két vállalt gyermeket, egygyermekes fiatal (40 év alatti) házaspárok esetén pedig további egy vállalt gyermeket figyelembe kell venni. (Félszoba az a lakószoba, amelynek hasznos alapterülete 6m2 és 12 m2 között van.)
Az új lakás építéséhez, vásárlásához igénybe vehető kedvezmény összege 2005. február 1-jét követően az első gyermek után 900 000 forint, a második gyermek után 1 500 000 Ft, a harmadik gyermek után 1 400 000 Ft, a negyedik gyermek után 800 000 Ft. Minden további gyermek esetében 200 000 Ft. Más eltartott családtagok után a kedvezmény személyenként 30 000 forint. A lakásbővítéshez a fenti összeg fele (félszocpol) vehető igénybe. Fontos szabály azonban, hogy a félszocpolt és az újonnan bevezett otthonteremtési támogatás ugyanazon gyermek után együttesen nem kérhető.
Ha korábban az új lakás építéséhez, megvásárlásához az építtetők, vevők hitelintézeti kölcsönt vettek fel, az adósokat az utóbb született gyermekük után is megilleti a szocpol a még fennálló tartozásuk csökkentésére, valamint a gyermek születésének időpontjáig a ténylegesen felmerült - kamattámogatással csökkentett - szerződéses kamatoknak a kedvezményre eső összegére.
A gyermekek utáni kedvezmény megállapításánál kizárólag a 16 éven aluli, továbbá a 16 éven felüli de oktatási intézmény nappali tagozatán tanuló 25 évesnél fiatalabb gyermek, illetve a 16 éven felüli, de testi vagy szellemi fogyatékos gyermek vehető figyelembe, ha a munkaképességét legalább 67 százalékban elvesztette, s ez az állapota legalább egy éve tart, vagy a következő egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg.
A szocpol több gyermek, eltartott után sem haladhatja meg az építési költség (lakásvásárlásnál az eladási ár), illetve saját beruházású lakásépítésnél az adók és járulékok megfizetését is igazoló számlákkal bizonyított tényleges pénzkiadások 65%-át.
A kedvezményt kizárólag hitelintézeteken keresztül lehet igényelni. A támogatás iránti kérelem bármelyik, bankműveletekkel foglalkozó hitelintézetnél előterjeszthető. A jogosultság személyi feltételeit a lakóhely szerint illetékes jegyző által kiállított okirattal kell igazolni. Lakásvásárlásnál az adásvételi szerződésnek és a hiteles tulajdoni lapnak, lakásépítés esetén pedig az építési hatóság által engedélyezett építési tervnek, a költségvetésnek, a saját erő igazolásának, valamint a kiadásokról szóló bizonylatoknak a csatolását is kérheti a hitelintézet.
Lakásépítésnél az építtetőnek igazolnia kell, hogy rendelkezik a lakás felépítéséhez szükséges forrásokkal, vagyis, hogy a tervezett építkezés a saját forrás (ideértve egyéb kölcsönöket is) és a vissza nem térítendő támogatás felhasználásával megvalósítható. A támogatást a készültségi fok arányában folyósítják, akkor, ha az építtető a kedvezményen és a pénzintézeti kölcsönön kívül eszközeinek legalább egyharmadát, készpénzben igazolt anyagi eszközeinek 80%-át már felhasználta a lakás építésére.
Saját beruházású lakásépítéskor akkor folyósítható a támogatás, ha az építtető a lakás felépítéséhez - részfolyósításnál az ehhez tartozó készültségi fok eléréséhez - szükséges összes vásárolt anyag, szolgáltatás jogszerű eredetét igazoló, saját nevére kiállított számlákat, egyszerűsített számlákat, illetve számlát helyettesítő okmányokat bemutatja a hitelintézetnél, nyilatkozik a nem vásárolt anyagok (például saját bontott anyag) és szolgáltatások eredetéről és mennyiségéről. Ezen túlmenően írásbeli hozzájárulást kell adni ahhoz, hogy az adóhatóság a helyszínen ellenőrizze a bizonylatok valódiságát, a gazdasági események megtörténtét, a kedvezmény igénybevételének jogszerűségét, és a kedvezmény felhasználását. A hozzájárulás alapján az APEH jogosult az ellenőrzés eredményéről a folyósító hitelintézetet tájékoztatni. A bizonylatokat a használatbavételi engedély megadásától számított öt évig meg kell őrizni.
A jogszabály a lakástulajdont zárja ki, üdülőről nem szól, ráadásul az üdülő 50%-os tulajdonjoga is haszonélvezettel terhelt. Ez nem akadálya a szocpol igénybevételének. Alább a részletes szabályokat láéthatja.
Baráti üdvözlettel:
Dr. Horváth Csaba
Lakásvásárlásnál az adásvételi szerződés, illetve a vételt igazoló számla bemutatását követően a hitelintézet közvetlenül az eladó bankszámlájára utalja a vevőt megillető kedvezmény összegét.
